Sapien Livre

Eu particularmente não sou muito adepto a listas. Parece que tudo se resume a algo como uma receita de bolo. Sabemos que a vida é bem diferente disso, no entanto é sempre valido ter dicas práticas para seguir. 6 DICAS ESSENCIAIS PARA LIBERDADE FINANCEIRA 1. MANTENHA-SE MOTIVADO COM AS PEQUENAS CONQUISTAS A independência financeira mais se parece com uma maratona do que com uma corrida de 100 metros. Um maratonista precisa pensar a longo prazo pois do contrário não terá folego para chegar ao final. Para isso a motivação é essencial, permita-se viver o caminho da melhor forma possível. Se presenteie para cada meta alcançada. Tome um folego com algo que aprecia, seja uma viagem ou uma garrafa de vinho. Tenha distrações agradáveis que lhe permita desconectar um pouco de seus problemas e de seu grande desafio. 2. TENHA FOCO MAS APRECIE O PRESENTE É preciso saber que a liberdade financeira não é para qualquer pessoa. Na verdade pouca gente conseguirá alcançar este objetivo, muitos tentarão,...

Quando falamos de investimentos no Brasil, 90% da população pensa em renda fixa. A renda fixa nada mais é que emprestar dinheiro, seja para uma instituição privada, banco ou para o governo. REPÚBLICA DE AGIOTAS* O titulo de renda fixa no Brasil mais popular é a caderneta de poupança, depois dela temos os títulos do Tesouro Direto, que por sinal, todo comentarista e educador financeiro recomenda como o melhor investimento do mundo. Depois do Tesouro, vem o restante das sopas de letrinhas, os CDBs, LCI, LCA e etc. Ao contratar qualquer um destes títulos você emprestará dinheiro a alguém em troca de juros. Como os juros praticados no Brasil são abusivos em comparação com as nações de economia madura, podemos concluir que ao fomentar esse mercado estamos patrocinando uma certa agiotagem legal*.   FRAGILISTAS Me deixa muito irritado ouvir educadores financeiros e economistas recomendarem apenas investimentos de renda fixa para a grande massa. Nos jornais, nos programas de televisão, e até m...

O grande motivo das pessoas de classe média e pobres não enriquecerem é o fato de não saberem a diferença entre ativos e passivos. FATOR SIMPLES PARA O ENRIQUECIMENTO  – O CAMINHO DO DINHEIRO Quem não possui esse conhecimento passa a vida adquirindo coisas que geram despesas pensando que estão fazendo investimentos. Não entendem porque dia após dia precisam cada vez mais trabalhar para pagar contas. Antes de qualquer coisa, precisamos entender alguns conceitos um pouco técnicos. Esta é a representação simplificada de um demonstrativo financeiro. Ele funciona como um raio X de suas receitas e despesas. Através dele é possível fazer um diagnóstico superficial de sua saúde financeira. Esta é uma demonstração contábil, recebe o nome de balanço patrimonial porque funciona exatamente como uma balança entre tudo que possui ( Bens e direitos) e suas obrigações ( dividas ). É através dele que encontramos o patrimônio líquido . O Patrimônio Liquido é a representação efetiva da riqueza de um...

JUROS COMPOSTOS – A FORÇA MAIS PODEROSA DO UNIVERSO  Existe uma frase muito famosa de Albert Einstein que fala… “ os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza ” . Vou tentar, neste artigo, explicar a mágica dos juros compostos sem o uso de matemática, como a maior parte da população não é familiarizada com conceitos matemáticos e financeiros, entender como funciona os juros compostos pode representar a diferença entre construir patrimônio ou ser pobre para o resto da vida. COMO FAZER UMA BOLA DE NEVE Imagine uma bola de neve no alto de uma montanha. Você começa a rolar a bola ladeira a abaixo e conforme ela se movimenta mais neve gruda, por consequência vai ficando cada vez maior, até que ganha velocidade e você perde o controle ao ponto dela ficar tão grande que só para quando termina a descida. Os juros compostos funcionam exatamente como a bola de neve, quanto ma...

A gente sempre vai ter algum arrependimento em nossas vidas, seja por coisas que fez e não deveria ter feito ou que deixou de fazer. Eu particularmente tenho algumas coisas que se tivesse feito já poderia ter chegado na minha independência financeira . 07 ERROS QUE DEVE EVITAR QUANDO AINDA É JOVEM A juventude é a melhor fase da vida para começar a construir patrimônio, pois é nesta época que se pode aproveita dos juros compostos por um longo espaço de tempo. Porém, é exatamente nesta época que negligenciamos as questões financeiras. 01 – FAZER FACULDADE CEDO Nós, quando jovens, somos pressionados por nossos pais ou pela sociedade para escolher uma profissão e entrar para a faculdade. Como é possível que se espere que um jovem que acabou de sair do ensino médio possa decidir o que vai fazer para o resto da vida como profissão. É um erro ter pressa de fazer uma faculdade, mesmo porque parece que casamos com nossa profissão para o resto da vida e não nos é permitido mudar. Seria muito mai...

Existem muitas coisas que podem atrapalhar a busca pela independência financeira , uma delas é a cultura do consumo. A sociedade do consumo é a forma mais comum para denominar a nossa era contemporânea, onde possuir coisas é uma forma de auto afirmação como cidadão. ENTRE A CRUZ E A ESPADA A revolução industrial trouxe mudanças tão significativas em nossa sociedade que mudou para sempre nossa visão de trabalho, valor e propósito.  Consumir hoje é quase que um dever cívico, afinal de contas, se não consumir as empresas não faturam e o governo não arrecada impostos. Se as empresas não lucram, não podem contratar. O fato de você ter feito a opção de não comprar lhe torna um desempregado. Por outro lado não é de hoje que sabemos que os níveis de consumo da sociedade não podem ser suportados pelo meio ambiente. Em um planeta de recursos finitos, consumir significa impactar de forma negativa para a preservação da natureza e sustentabilidade das gerações futuras. Neste dilema estamos literal...

Eu já escrevi sobre os diferentes tipos de aposentadoria, como por exemplo no post Mini Aposentadorias . Neste artigo vou apresentar uma estratégia bem polêmica do Movimento FIRE . Trata-se de uma forma de alcançar a aposentadoria em tempos extremamente curtos, cerca de 5 a 7 anos. Esta é a Independência Financeira Extrema ou ERE ( Early Retirement Extreme). INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA EXTREMA – SÓ PARA OS FORTES Observe que na tabela descrita no artigo Independência Financeira sem conversa fiada ,  eu mostro a relação de poupança e tempo para aposentadoria. Esta relação é bem clara quanto a sua regra… “quanto maior a sua capacidade de poupança, mais rápido chegará ao seu objetivo de independência financeira”. ESTRATÉGIA  A ideia é fazer o maior esforço possível para ganhar e poupar o máximo que puder, algo entre 70% e 80% de toda renda. Isso significa abrir mão de muitas coisas limitando se ao básico do básico. A TRÍADE BÁSICA COMIDA Nesta estratégia cada centavo...

Eu não tenho carro, a roupa mais cara que comprei nos últimos tempos estava em promoção por valor irrisório. Meu hobby preferido é fazer trilha ou acampar, de graça ou barato super barato.  Meu notebook ganhei em um sorteio e meu telefone é tão simples que minha irmã de 6 anos tem um de maior valor. Moro como minha mãe e tenho uma  vida super simples por opção. Observe que este não é um meio para economizar dinheiro, acaba se tornando um fim pois vai ao encontro de meus valores. Respeitar o planeta, consumindo da melhor forma seus recursos, acaba ajudando a poupar dinheiro sem fazer esforço. É isto o que independência financeira se parece. Uma das principais distorções do mundo real e do financeiro é porque as pessoas não sabem como o dinheiro funciona. Elas acreditam em coisas do tipo: Pagar parcelado é mais leve para o orçamento; Comprar um carro com taxa zero financiado é inteligente; Comprar é sempre melhor que alugar; Você não pode fazer investimentos a não ser que seja um especia...