Sapien Livre

Quando converso com meus amigos e conhecidos sobre investimentos, a primeira coisa que me perguntam é – Qual é o melhor investimento para aplicar hoje? O que está rendendo mais neste momento? O MELHOR INVESTIMENTO DO ANO É impressionante que mesmo querendo que a pessoa foque primeiro em seus objetivos, seu sonho. P ara aquilo que lhe servirá o dinheiro, preferem ignorar essa parte insistindo em querer logo onde alocar o recurso. Engraçado é que o questionamento sempre vem acompanhada de “ quero um investimento sem risco porque sou conservador ”.  Esse tipo de postura leva as pessoas a buscarem o investimento da moda. Aquele que aparece no Jornal Nacional, na revista. Aquele que está em evidência. A FORMULA PARA IR A FALÊNCIA EM POUCO TEMPO Sai na capa da Isto É… “ Agora é a vez do mercado de ações” e a manada vai lá e compra ações sem nem saber o que está comprando. O jornal faz matéria…” Compre Tesouro Direto” e o indivíduo sai a comprar Títulos do Tesouro achando que é esperto e rece

Já parou para pensar quantas horas você dedica para ganhar dinheiro com relação ao que gasta para fazer seu dinheiro render? E se nesta conta você também incluir o tempo com treinamentos, cursos em que busca melhor qualificação para desempenhar seu trabalho e por consequência, ganhar mais dinheiro. São intermináveis horas, tipo de 8 a 14 horas por dia, sem contar o tempo que perde pensando no trabalho quando está fora dele. Existe também o tempo que gasta em cursos preparatórios para concursos e provas. Nestes, algumas pessoas dedicam quase todo seu tempo livre. Ou seja, o camarada trabalha 8 horas e depois dedica quase todo seu tempo restante com estudos, inclusive nos finais de semana. É metade de todo seu dia dedicado para ganhar dinheiro ou se qualificar com o propósito de ganhar mais dinheiro. Não sou eu quem vai dizer que isso é ruim, mas todo esse rodeio que fiz é para colocar a seguinte questão… Quanto tempo você dedica para fazer o seu dinheiro trabalhar para você? Quantas hor

Começar a fazer investimentos antes de criar uma reserva para emergência é o mesmo que pular de paraquedas sem a certeza que possui um paraquedas nas costas. RESERVA DE EMERGÊNCIA A reserva é tão importante para um investidor que não é possível admitir pensar em qualquer estratégia de investimentos e independência financeira se este item não estiver muito bem estabelecido. Como o nome já diz, a reserva para emergência serve para te dar uma garantia de que, caso algo saia do normal ( o normal é as coisas saírem do normal em algum momento) ela irá te proteger minimamente por um determinado período. É como aquele casaco que nossa mãe insistia em nos fazer levar em dias que, aparentemente, seriam quentes ou o guarda-chuva que carregamos mesmo em dias sem expectativa de chuva. A existência de uma reserva financeira para emergências evitará que você faça dívidas desnecessárias ou recorra a empréstimos e pagamento de juros. Imagine a seguinte situação… O que aconteceria se você perdesse sua r

Já parou para pensar como é difícil manter disciplina e se esforçar quando as coisas estão indo bem? Tirando o esporte como exemplo, são pouquíssimos atletas que após serem campeões, conseguem se manter hegemônicos por muito tempo, apenas aqueles fora de série conseguem, são aqueles que entram para história e se ligam a eternidade. QUANDO O SUCESSO É UMA ARMADILHA O grande problema é que somos pessoas normais, até utilizamos estes grandes esportistas e personalidades como exemplo e inspiração. Mas repito, 99% de nós somos pessoas normais e para pessoas normais, depois de um grande esforço e de alcançar o que queríamos o mais natural é querer desfrutar de tudo. É exatamente fazer uso daquilo que conquistamos, certo? Então me pergunte… qual é o problema nisso? Na verdade não existe problema mas sabe aquele quilômetro a mais que faz diferença? aquele detalhe que ninguém sabe explicar? É exatamente o resultado do esforço além do esforço. Para todos é muito fácil fazer economia quando as co

O dinheiro só tem um objetivo final, ser gasto, mesmo que agora o utilize para fazer mais dinheiro, um dia ele deixará de existir. DINHEIRO SÓ SERVE PARA GASTAR Seja daqui a um mês, um ano ou 5 décadas. Dinheiro só existe para ser gasto em algum momento, ou por você, por seus herdeiros ou na pior das hipóteses pelo governo. Por isso é importante ter muito bem definido o que você pretende quando estabelecer seus objetivos com relação ao dinheiro. No meu caso, meu objetivo principal e também meu propósito de vida é viver com liberdade, então todo direcionamento de meus investimentos são para chegar neste objetivo. “O ponto de partida de qualquer conquista é o desejo”   Napoleon Hill Dinheiro pode comprar muitas coisas, mas na minha opinião, o melhor investimento que o dinheiro pode comprar é o tempo… isso mesmo, tempo. Parece estranho, não importa o que você faça para ganhar dinheiro ou a sua profissão. Nós vendemos nosso tempo de vida em troca de dinheiro. “Inventamos uma montanha de c

Continuando a série sobre padrão de vida e felicidade, (Se não leu os artigos anteriores veja links abaixo) agora v ou me aprofundar na forma correta de fazer redução de gastos, as despesas que possuímos fazendo um paralelo com o nosso nível de felicidade. Não seja tonto, padrão de vida não tem nada a ver com qualidade de vida   Não seja tonto, padrão de vida não tem nada a ver com qualidade de vida – Parte II CORTAR GASTOS SEM SOFRIMENTO Quando falamos e pensamos em reduzir custos, antes de mais nada é preciso entender que existem três tipos de corte de despesas: DESPESAS DA ZONA VERDE São aquelas economias que conseguimos sem nenhuma interferência na nossa percepção de felicidade. Pelo contrário, nos sentimos mais felizes quando conseguimos essa redução já que é o tipo de despesa que não interfere em nada na nossa vida. Exemplos de corte de despesas verdes: Taxa de banco – você vai ao banco e consegue negociar isenção de taxas para movimentação de sua conta. Isenção de cobrança de an

Alguns dias atrás eu publiquei o artigo Não seja tonto, padrão de vida não tem nada a ver com felicidade , mas confesso que fiquei insatisfeito com o efeito prático do post. Este site se define como um blog de filosofia econômica aplicada para a liberdade. Desta forma, qualquer coisa que não seja aplicável, não estará de acordo com meu objetivo. Por isso decidir fazer uma série em que explicarei como tomar ações praticas para que tenha um padrão de vida com qualidade de vida. PADRÃO DE VIDA OU QUALIDADE DE VIDA? Para isso preciso fazer uma introdução aos diferentes tipos de custos. Tomei emprestado o excelente artigo do blog Millennial-Revolution como base para o desenvolvimento deste texto. É impressionante como alguma s pessoas conseguem sintetizar uma coisa que você sabe, porém não consegue explicar em palavras ou de forma clara para que os outros entendam. Todo meu apreço e admiração aos autores. Eu sempre dividi as pessoas em dois grupos, as que são consumistas e as que são pou

Uma das maiores dificuldades de alguém que deseja alcançar a independência financeira é saber qual é o numero necessário se obter retornos suficientes que paguem seus custos de forma definitiva, ou seja, para o resto da vida. Além disso, é necessário saber em quanto tempo esse tão sonhado e misterioso numero será alcançado, mesmo porque, se alguém chegar a conclusão que precisa de muito tempo irá desistir antes de começar. REGRA DOS 4% – FAÇA DO DINHEIRO SEU ESCRAVO Existem mais de uma forma de se buscar essa informação, além de algumas delas serem defendidas e contestadas por diferentes autores. Eu vou abordar a regra que considero mais simples e fácil. Regra essa que já foi testada e é utilizada já há bastante tempo, principalmente fora do pais… a  regra dos 4% ou Taxa Segura de Retiradas. Taxa Segura de Retiradas Desenvolvida na década de 90 na Trinity University,  que queria chegar a uma resposta segura para o montante necessário para retiradas seguras de uma aposentadoria em um pr

Entenda a diferença entre padrão de vida (estilo de vida) com qualidade de vida e busque um equilíbrio saudável. PADRÃO DE VIDA NÃO TEM NADA A VER COM FELICIDADE Qual o padrão de vida você quer levar? Você está confortável com seu estilo de vida atual? Gostaria de viajar mais, ter um carro melhor, um colégio melhor para os filhos? Todo mundo gostaria ter mais conforto e luxo, porém padrão de vida não está relacionado com qualidade de vida.  É muito importante ter definido estes dois conceitos, padrão de vida, que geralmente as pessoas tentam manter alto para se mostrarem como bem-sucedidas (estilo de vida), não necessariamente traz qualidade de vida. O executivo que possui um alto salário, carro importado, um apartamento bem avaliado, crianças no colégio particular e esbanja em roupas e presentes caros. Trabalha como um louco, muitas vezes nem sequer vê a família durante a semana, vive estressado e gasta boa parte do seu dinheiro com terapia. Este executivo não tem melhor qualidade de