Sapien Livre

Existe um grande problema quando falamos de Independência Financeira . Leva um bom tempo para acontecer e verdade seja dita… não sabemos o dia de manhã. Pensando nessa desvantagem, algumas pessoas são adeptas das Mini Aposentadorias . Imagine que pode poupar 50% de sua renda. O que isso significa? Simples, precisa trabalhar apenas 6 meses  para pagar suas despesas durante um ano, os outros 6 meses podem ser bancados pela sua poupança. A grosso modo, este é o conceito das Mini Aposentadorias. APOSENTADORIA TRADICIONAL No conceito de aposentadoria tradicional trabalha-se por volta de 45 a 55 anos de sua vida ou até mais, e mesmo assim, talvez não consiga viver com qualidade. Este é o modelo que 99% da população persegue. Uma vida inteira de trabalho para quando estiver perto de morrer aproveitar os últimos anos que lhe resta. APOSENTADORIA ANTECIPADA Com a aposentadoria antecipada ou precoce, defendida por este site, trabalha-se muito a fim de conseguir uma alta capacidade de poupança e

Qual é o seu sonho? Me fala…qual é o maior desejo de sua vida? Gostaria de comprar uma BMW? Ter uma casa na praia? Dar a volta ao mundo? Se tornar o CEO da empresa que trabalha? Qual a vida que você sonha em levar? Penso que se pretendemos ter a vida de nossos sonhos hoje, precisamos pensar mais no final dela. SEUS ULTIMOS DIAS DE VIDA Imagine você aos 89 anos em seu leito de morte, a boca seca, a pele acinzentada, possivelmente morrerá em poucos meses ou até nem chegue na próxima semana. Qual seria seus desejos com o pouco tempo que lhe resta? Imagine sua lista de últimos desejos e arrependimentos… Dr, por favor, me de mais um ano de vida porque quero comprar uma BMW… ou Dr, me ajude a ficar bom porque preciso bater as metas da empresa para ganhar uma promoção. De repente poderia ser então…Dr, pelo amor de deus, me ajude a viver mais porque eu ainda não comprei minha casa na praia. É bem certo que não será assim, não é mesmo? FAÇA SUA LISTA É uma cena pesada, mas possivelmente, se tiv

Warren Buffett é um investidor, ou melhor, um dos maiores de todos os tempos. conhecido como o Oraculo de Omaha, maior acionista e executivo da Berkshire Hathaway. Enquanto escrevo este artigo, o bilionário Warren Buffett está em terceiro lugar na lista de homens mais ricos do mundo, o único da lista que não ficou rico criando uma empresa. Todo seu patrimônio foi construído com investimentos no mercado de ações. Deixo alguns dos hábitos e conselhos deste mito vivo dos investimentos, fáceis de copiar e seguir. 1 – ATENÇÃO ÀS PEQUENAS DESPESAS Apesar de bilionário, ainda tem atenção as suas despesas, inclusive faz questão de utilizar cupons de descontos quando é possível. Ter atenção as pequenas despesas irá permitir acumular bastante dinheiro em longo prazo. 2 – CUIDADO COM O ENDIVIDAMENTO Algumas dívidas são boas, principalmente as que servem para alavancar negócios. Pegar financiamento para casa própria ou comprar um carro é perdoável. As vezes é possível pegar empréstimos com juros z

Joana não aguenta mais, disse que está no limite e esse mês deixa o marido traste, que só traz problemas e a trata mal, mas se fizer as crianças vão sofre muito. Chega o início do mês e Maria está fazendo mais uma transferência de seu dinheiro para a Caderneta de Poupança. Ela ficou de abrir conta em uma corretora o mês passado e no mês retrasado também. Na verdade ela está desde o começo do ano para fazer isso mas nunca dá, sempre está ocupada, muita coisa para se resolver, mesmo com um amigo se oferecendo para ajudar e tirar dúvidas ela exita e não faz nada. Pedro já está há 4 anos pagando anuidade do cartão de créditos,  um ano querendo trocar o plano de telefonia. Todo mês se irrita com os valores que sempre lhe faz lembrar do que deixou de fazer… mas prometeu que esse mês será diferente, na próxima segunda vai cancelar o cartão e trocar o plano de telefonia. Será mesmo? O MOTIVO PARA NÃO FAZER NADA Estes três casos descritos acima são muito comuns, possivelmente tenha se identific

Este é último artigo dos 3 relacionados a RISCOS, os anteriores foram: Gestão de Risco – Aversão a Risco Neste post irei expor a relação de risco com investimentos.  Para isso, faz-se necessário analisar os 4 tipos diferentes de riscos que todo investimento está exposto. Observe que como não existem investimentos sem risco, ao fazer qualquer aplicação estará automaticamente aceitando correr um destes. OS QUATRO TIPO DE RISCOS EM INVESTIMENTOS RISCO DE LIQUIDEZ É a capacidade de fazer o ativo se transformar em dinheiro, com pouca ou nenhuma perda de valor. Quando mais rápido for possível sair do investimento melhor, quanto menor a liquidez maior o risco. Um investimento com baixa liquidez são os imóveis. Exige-se um tempo considerável para transformar uma casa em dinheiro. RISCO DE CRÉDITO Este é o famoso risco de calote, o não comprometimento de uma das partes com o pagamento de juros ou do total. Este risco está diretamente ligado com a renda fixa e as taxas de juros praticadas. RISC

A pouco tempo escrevi sobre Gestão de Risco com o intuito de proteção dos problemas pessoais e ao patrimônio que podem comprometer a realização de  nossos sonhos. Neste artigo vou abordar a aversão ao risco na visão mais popular, aquele medo de perder que te paralisa. Eu costumeiramente sou consultado por amigos e conhecidos com a seguinte pergunta: Qual é o investimento que está rendendo mais…? Tem que ser alguma coisa sem risco porque sou conservador.  – Engraçado que 99% das pessoas fazem a pergunta exatamente desta forma. A primeira consideração sobre essa pergunta é: Não existe investimento sem risco, se alguém falar o contrário está mentindo ou não entende nada de investir. Os riscos podem ser maiores ou menores, mas sempre existirão. Segundo, quando alguém fala que não quer correr riscos, ela está se referindo, na verdade, a não perder. As pessoas quando estão ganhando, não ligam para o risco, o problema é quando começam a perder. Vamos primeiro entender o que é risco. A gross

Eu escrevo constantemente sobre independência financeira abordando diferentes aspectos. Falo de aspecto comportamental, psicológico, estilo de vida , frugalidade , sentimento e dinheiro , aspectos filosóficos entre outros . Para quem acha que tudo isso é conversa para boi dormir, que se diz prático, este artigo é para você. Principalmente pensando que cada um tem um estilo de vida diferente do outro, você acha que tudo que escrevo não condiz com seu estilo de vida,  vai poder fazer seu próprio planejamento. A independência financeira pode ser simplesmente traduzida em números, com matemática simples. É possível saber, independente de quanto ganha, quando conquistará a independente financeira. OS INGREDIENTES Ganho líquido anual Capacidade de poupança Retorno anual dos investimentos Observe a tabela abaixo, nela pode ver em quanto tempo conseguirá conquistar sua aposentadoria antecipada. Considerando uma taxa de poupança anual de 10%, o que não é ruim pois a grande maioria da populaç

Em um mundo onde a sociedade volta-se totalmente para o consumo, onde possuir uma hipoteca de imóvel é sinônimo de sucesso, onde 65% da população brasileira não faz nenhuma poupança ( Pesquisa Datafolha). Existe um movimento que as pessoas estão indo na contramão do mundo e alcançando a independência financeira entre os 30 e 40 anos. Você já ouviu falar do movimento FIRE? Estes são os FIREs abreviação das palavras em inglês, Financial Independence Retire Early, em uma tradução ao pé da letra seria Independência Financeira e aposentadoria precoce. Quando se fala em aposentadoria logo se pensa em velhice, ao que se consegue entre 60 e 65 anos e ainda em condições não muito favoráveis financeiramente falando. Sem contar que nosso sistema previdenciário cada vez mais vem se mostrando incapaz de pagar os benefícios futuros. O MOVIMENTO “FIRE” Traduzido como fogo em inglês, também faz alusão a um estilo de “Vida Florescente”. Pessoas comuns, com renda na média da população, estão conseguind

Um dos principais artigos que já escrevi neste blog é sobre como descobrir seu número para alcançar a independência financeira , baseado na Regra dos 4% . Como existem muitas criticas sobre esta metodologia de gestão de investimentos, principalmente alegando que as taxas de retorno sobre investimentos seguros hoje são muito mais baixas que as praticadas no século passado, época em que a regra foi formulada nos EUA. Aqui no Brasil, apesar de os juros estarem em perspectiva de queda, ainda é possível encontrar boas alternativas com taxas bem atrativas, até acima dos 4%, já descontando inflação. Como a ideia deste blog é ajudar pessoas a alcançar a sua aposentadoria de forma precoce, entre 30 e 45 anos e nunca mais se preocupar em trabalhar por dinheiro. Faz-se necessário pensar em estratégias de mitigar o risco de perda de poder de compra ao longo do tempo, já que estamos falando de algo em torno de 50 anos ou mais ( Expectativa de vida de no mínimo 80 anos). ESTRATÉGIAS PARA MANTER SUA