Sapien Livre

Quando se fala em investimentos, umas das coisas que mais amedronta as pessoas é o fato de não saber muito de números ou por ter dificuldade com matemática. A regra dos 72 é uma forma de simplificar uma parte deste processo. Ela serve para calcular em quanto tempo o dinheiro que você tem hoje irá dobrar de valor. Imagine que você tem 50 anos de idade e até agora conseguiu acumular em toda sua vida $250 mil. Considerando que precisa de bem mais do que isso para se aposentar está desmotivado, acha que nunca vai conseguir o número mágico de 1 milhão, porém usando a regra dos 72 pode ser que ganhe um novo animo. VAMOS VER COMO FUNCIONA A regra dos 72 diz que é só dividir o valor 72 pela taxa de retorno anual de seu investimento. Então fazendo uso do exemplo de uma pessoa com 50 anos e 250 mil em investimentos com rendimento anual de 10% temos: Primeiro dividimos 72 por 10 ( taxa de retorno) = 7,2 anos  – Esta é a quantidade de anos que precisa para duplicar seu capital mantendo a mesma ta

Uma fila enorme se forma, as pessoas se amontoam e esperam com satisfação, no sol, as vezes na chuva, sem reclamar. Depositam toda sua esperança em um bilhete de loteria, mais de 200 milhões. Ao perguntar o que fariam com o dinheiro, a grande maioria nem tem dimensão de quanto isso representa. Vendo essa cena, que se repete todos os anos, me veio a inspiração para esse artigo. O QUE VOCÊ QUER DA VIDA? A grande maioria das pessoas não sabem o que querem da vida. Não possuem objetivos bem definidos e não tem a real noção do que as fazem felizes de verdade. Como não sabem, melhor então ganhar o máximo de dinheiro que seja possível conseguir. Não é verdade? Porém observe que o dinheiro só tem importância quando ele possui algum valor. Certa vez fiz uma viagem de travessia. Foram 3 dias percorrendo quase 100 quilômetros dentro do cerrado brasileiro. Em certo momento da viagem gostaria muito de trocar meu dinheiro por uma cerveja, banho quente e uma cama confortável, porém, apesar de possuir

VOCÊ SABE O QUE É INFIDELIDADE FINANCEIRA? A alguns dias, uma amiga me enviou um e-mail (abaixo na integra) levantando a questão de infidelidade financeira. Apesar de não possuir muito conhecimento sobre o assunto, não poderia deixá-la sem resposta. Quero falar de um tema muito pouco divulgado em rodas de conversa de casais, em palestras e assuntos que tangem finanças, contudo MUITO vivenciado em nossos lares. Vocês já ouviram falar sobre Infidelidade Financeira? Ah sim, claro!! Infidelidade financeira é gastar R$ 500,00 em uma bolsa e dizer ao marido que ela estava na promoção por R$ 70,00? Sim, este é o mais comum e mais utilizado por mulheres consumistas. Seja para gastos pessoais, itens supérfluos e até gastos desnecessários com os filhos como brinquedos, roupas e acessórios. Porem hoje eu quero falar sobre a infidelidade financeira “econômica”, onde um dos cônjuges poupam, guardam dinheiro, fazem investimentos sem o conhecimento de seu parceiro. Vocês acham isso saudável? Em que

Este blog defende que antes de comprar qualquer patrimônio que tire dinheiro do seu bolso, ou seja, que te gere despesas, deve primeiro conquistar sua liberdade. Quando falo conquistar sua liberdade, me refiro a atingir o seu número da independência financeira . De qualquer forma existem prós e contras entre adquirir um imóvel ou alugar. Vou elencar alguns argumentos para que tenha ciência de quanto isso pode te distanciar da tão esperada independência financeira . VANTAGENS DE COMPRAR Realização de um sonho Se for feita uma pesquisa, verá que 1 em cada 9 brasileiros sonham em comprar uma casa. Não importa os aspectos financeiros, neste caso, sonho é sonho e não há número que consiga justificar a não realização de um sonho. Além disso, a sociedade costuma considerar, alguém que possui um imóvel, bem sucedido e esse reconhecimento é muito importante para a maioria das pessoas. Estabilidade A compra de uma casa da sensação de segurança e estabilidade, afinal é sua casa. Não tem o risco

  Ira entender neste artigo porque os índices de inflação amplamente divulgados pelo mercado quase nunca refletem a sua realidade. Quase a totalidade, dos poucos brasileiros que fazem investimentos, o fazem em renda fixa ( somente 0,3% da população investe em ações).  Todo investimento de renda fixa tem seu rendimento atrelado a algum índice, este índice recebe o nome de indexador. INDEXADORES Dentre os indexadores que mais se deve ter atenção, são os índices de inflação, pois estes estão diretamente ligados a outras variáveis como a taxa SELIC e consequentemente o rendimento dos investimentos em renda fixa, já que  não faz sentido deixar dinheiro investido rendendo menos que a inflação. Entre os índices de inflação mais comuns e utilizados temos: IPCA  – (Índice de Preço ao Consumidor Amplo) Medido pelo IBGE O IPCA é calculado mensalmente e geralmente é apresentado dentre um período de 12 meses. Este índice é utilizado como uma forma de medir a inflação do país. Seu objetivo é monito

Neste final de semana estive com uma amiga e relembramos uma viagem de réveillon que fizemos há alguns anos atrás, estas lembranças me motivaram a escrever este artigo. FRUGALIDADE – QUANDO VOCÊ DESCOBRE QUE MENOS É MAIS Na época alugamos uma casa de última hora sem ter muito conhecimento e referências da propriedade.  Ao chegar no local não foi exatamente o que esperávamos. A casa era pequena, não estava nas melhores condições de higiene e manutenção, como também não era um lugar merecedor de uma viagem. A reação dos meus amigos foi de inteira decepção, houve até, por algum momento uma pequena discussão. Eu, de longe era o cara mais feliz naquele local, afinal de contas, na minha cabeça eu tinha tudo que precisava, tínhamos onde ficar, bebida, boa comida e ótima companhia, sinceramente não precisava de mais nada. A recordação desta viagem de final de ano me fez refletir sobre a importância que damos para coisas que realmente não são importantes, na verdade são apenas coisas. “Conside

Muita gente vive buscando fórmulas complexas para operar no mercado financeiro , descobrir preço de entrada e saída. Outros fazem análises e relatórios enormes porém acabam negligenciado um aspecto simples de compreender para qualquer investimento. “ O vento apaga a vela e energiza o fogo…você quer ser o fogo e deseja o vento” – Nassin Taleb Este trecho do livro Antifrágio do autor Nassin Taleb, um dos maiores pensadores vivos da atualidade, representa bem como defendo uma boa estratégia de investimento. O mercado de ações brasileiro é muito volátil, um constante sobe e desce, na verdade parece mais uma roda gigante. Vulnerável aos nossos políticos, ao câmbio, ao mercado externo entre outras coisas. Porém este é um dos grandes diferenciais que fazem do nosso mercado, a meu ver, muito atrativo.  NO MERCADO FINANCEIRO PARECE QUE NÃO GOSTAMOS DE DESCONTOS Imagine que você foi ao mercado e comprou uma coca cola por $1. No dia seguinte voltou ao mercado, e para sua surpresa, o preço caiu pe

Apesar do baixo rendimento e ser a modalidade de investimento mais demonizada por quase todos os educadores financeiros, a caderneta de poupança ainda tem suas vantagens. Entenda quando e para quem serve. 3 INDICAÇÕES QUE AINDA FAZEM A CADERNETA DE POUPANÇA VALER A PENA Alguns dados: Segundo dados do Banco Central, 70% dos brasileiros não poupam absolutamente nada; De acordo com pesquisa PNAD 2016, a renda domiciliar per capita da população brasileira é de apenas R$1.226, na média do país; Das 27 unidades da federação apenas 12 possuem renda superior a R$ 1 mil; Pesquisa realizada pelo Data Popular, a inadimplência atinge metade da população economicamente ativa e tem valor médio 3 vezes maior que sua renda; Eu, por algumas vezes, reprovei amigos que falavam que  possuíam uma graninha e colocariam tudo  na caderneta de poupança. Ainda falo que existem outras alternativas, mas só de alguém que não investe nem poupa nada dar o primeiro passo, já é muito positivo. Não devo, nem deveria n

Sabe aquele medo e nervosismo da primeira vez em qualquer coisa que você se inicia? Com investimentos é igual, principalmente se tratando de renda varável . Neste artigo, descubra alguns aspectos que tornam esta modalidade de investimento ainda rara entre os brasileiros. Após abrir conta na corretora, você ao se logar na conta, depara-se pela primeira vez com o Home Broker ( Ferramenta eletrônica para compra e venda de ações e outros investimentos em tempo real) é uma visão muito excitante, uma sensação também que empolga, você se depara com o movimento do mercado em tempo real na sua frente. Coisa que só via em filmes que retratam Wall Street. A primeira compra de um lote de ações é um momento que, acredito, nenhum investidor apaixonado pelo mercado financeiro esquece. Experiência pessoal a parte, o Brasil apesar de ainda ser o país da renda fixa, está mudando (se deus quiser). Os investimentos em renda fixa tradicionais estão ficando cada vez menos atraentes e com a queda dos juros e

O bordão do título, emprestado do cantor cumpadre washington do grupo É o Tcham, foi utilizado para expor porque você não deveria ficar feliz com o 13º salário . Leia o post e  entenda o motivo. VOCÊ ESTÁ FELIZ COM 13º SALARIO? O quarto trimestre, na minha opinião, é o melhor período do ano. É a época das festas de final de ano, também o momento de estabelecer as metas do próximo ciclo e brindar as conquistas alcançadas. Além de tudo isso, entre novembro e dezembro é o momento que a grande maioria das pessoas e possivelmente você anceia pelo 13º salário, a galera fica muito feliz por esse dinheiro a mais… ops, eu disse dinheiro a mais?! Vai entender o título deste post agora. Na verdade não recebe um 13º salário, o que você recebe é parte do seu salário fracionado em 12 vezes e devidamente provisionado pelo empregador, investido a juros de mercado para ser devolvido entre novembro/dezembro. A GRANDE VERDADE Pensando por essa ótica, na verdade o que fez foi EMPRESTAR DINHEIRO para a emp

Neste mês teremos Black Friday e esta tradição, importada dos EUA que já pegou aqui no Brasil, mostrará alguns dos nossos sentimentos mais primitivos se traduzindo em muitas vendas para o mercado e novas dívidas para a grande massa. Sentimento e Dinheiro O homem é um animal racional, pena que é só até a página 2. Muito do nosso comportamento é irracional, na verdade antes que nosso cérebro tome qualquer ação racional, estudos de neurociência mostram que milésimos de segundos antes, nossa mente já teve uma reação irracional. Pode acreditar, nossos instintos mais primitivos estão enraizados e simplesmente não existe uma decisão puramente racional. Sem mesmo perceber procuramos emoções, sentimentos que pesarão na hora da tomada de uma decisão. Os profissionais de marketing sabem disso, e se utilizam disto a todo momento. É como se fossem plantadas centenas de sementes em nossa cabeça e ao passarmos por determinado local de consumo, essa semente germina levando ao ato de consumir. É uma de

Neste post vou reproduzir uma importante parte do que eu chamo de filosofia financeira aplicada para liberdade. Este é um dos primeiros princípios que deve aplicar para que consiga a independência financeira no menor tempo possível. Também é um dos itens que mais causam polêmica e discordância. Algumas pessoas chegam a ficar bravas quando defendo que devemos alugar uma casa em vez de comprar. Além de aspectos financeiros, existem outros muitos que detalharei em uma outra oportunidade, neste irei apenas fazer uma breve introdução e plantar uma semente em sua cabeça com relação a esta filosofia do não possuir bens que lhe tire liberdade. Compre Liberdade, alugue o resto Antes de conseguir sua independência financeira, não cometa o erro que a grande maioria das pessoas cometem acreditando em um falso senso de segurança em possuir coisas, patrimônios que só te geram passivos e te faz trabalhar cada vez mais para manter. A gente começa possuindo as coisas e as coisas passam a nos possuir. S

Muitas vezes me sinto sozinho pois quando vou conversar com as pessoas sobre educação financeira, percebo que elas não sabem nem o básico do básico, estes são verdadeiros analfabetos financeiros. ANALFABETOS FINANCEIROS Não vou abordar os casos em que as pessoas têm uma renda tão baixa que seus recursos não são suficientes nem para atender suas necessidades mais básicas. Para estes, a solução é buscar fontes de receita, além de educação e em último caso, ajuda governamental. Não gosto assistencialismo mas sei que, sem ajuda, muita gente não tem como alimentar seus filhos com o mínimo possível para viver com dignidade. Os programas sociais, infelizmente ainda são importantes fontes de renda para muitas famílias brasileiras. Aos que se encontram nessa situação precisam de ajuda para buscar conhecimento, melhorar sua receita e sair da situação de subsistência, é obrigação moral da sociedade em geral ajudar essas pessoas. Como você deve estar lendo esse artigo de um computador ou smartphon

O primeiro passo para iniciar seus investimentos é abrir uma conta em uma corretora e fugir das altas taxas e péssimos produtos financeiros que os bancos tradicionais oferecem. COMO ABRIR CONTA EM UMA CORRETORA DE VALORES Muita gente já sabe disso, porém existem tantas dúvidas sobre qual corretora escolher e como fazer abertura de conta que as pessoas acabam desistindo. Esse post é exatamente para ajudar neste momento de escolha. Outro medo é o de perder todo dinheiro caso a corretora vá a falência. Isso não acontece, pois as corretoras são apenas intermediadoras, após você direcionar o recurso para o investimento o dinheiro não fica com na corretora. Apenas o dinheiro disponível na conta é que é passível de perda em caso de falência, por isso não é aconselhável manter muito dinheiro na conta da corretora, afinal de contas, ele está lá para ser o aplicado. PRIMEIRO DE TUDO, VAMOS A ALGUMAS EXPLICAÇÕES  O que é uma corretora de valores? – Uma corretora é uma instituição financeira ( nã