Sapien Livre

… Quero algo seguro e com boa rentabilidade, ou seja , ganhar dinheiro sem correr riscos. Esta é a frase que mais escuto quando converso sobre investimentos com amigos. Isso é o mesmo que acreditar em coelhinho da pascoa, papai noel, mula sem cabeça… etc. É preciso entender que não existe almoço grátis, não é possível fazer investimentos sem risco. Estamos acostumados a acreditar que correr riscos (controlados) é ruim. Neste sentido as pessoas acostumaram a lidar com aplicações de renda fixa com pouquíssima rentabilidade. O histórico de um passado de juros altos no Brasil nos deixou desacostumados e, de certa forma, cegos para outras modalidades de investimentos. Assim como ter o melhor partido para casar lhe trará dor de cabeça acompanhado do risco de perder a pessoa amada, ( pessoas bonitas são mais cobiçadas) investimentos atrativos também terão seus riscos embutidos. Desde que tenha consciência e saiba mitigar esses riscos, as oscilações serão benéficas ao investidor inteligente.

Existem alguns momentos que precisamos nos preparar para a batalha, para enfrentar desafios mesmo sem querer. ” Qual a paz que eu não quero  Conservar para tentar ser feliz… ” – O Rappa É muito comum na hora de fazermos enfrentamentos ou quando somos desafiados sentir medo. Por vezes estamos, e de certa forma, fugindo da luta. Porém quase nunca fugir é a melhor solução. Se você é uma pessoa questionadora, que busca constante desenvolvimento sempre irá se deparar com a dúvida no que deve melhorar. O que você faria se tivesse que enfrentar você mesmo? Observe como esta pergunta é poderosa, independente do desafio que tenha pela frente, ao responder essa pergunta sempre irá acordar uma pessoa melhor do que foi dormir no dia anterior. Desta forma, se busca um novo emprego imagine se tivesse que concorrer em um processo seletivo contra você mesmo? Como faria para ser melhor que você? Quais habilidades procuraria desenvolver e quais iria explorar como ponto fraco para vencê-lo. Guerrei

Tempos atrás escrevi um artigo em que abordo a questão do analfabetismo financeiro . Em conversas com amigos consigo identificar que existem pessoas com 3 níveis de conhecimento e evolução financeira: OS ENDIVIDADOS Esta categoria ainda pode ser separada por outros 2 tipos, os falidos financeiramente e os que vivem no limite de suas possibilidades. Os endividados falidos, simplesmente não conseguem honrar seus compromissos. São tantas dívidas que sua capacidade de pagar contas já não é possível sem uma negociação ou sem se desfazer de bens. Estas pessoas geralmente não têm controle financeiro algum, usam o limite da conta bancária como renda. Possuem empréstimos consignados e além disso, tem padrão de vida acima das suas possibilidades. É muito importante entender o histórico e traumas, problemas e relação que essas pessoas têm com o dinheiro, muitas vezes um histórico de pais muito gastões ou sovinas fazem o indivíduo ter comportamentos irresponsáveis de forma irracional. Até são pess

Imagine a seguinte cena… você se dirige para a pessoa que mais ama e fala: Você é muito importante para mim, por isso vou te dar o “resto” de tudo que eu conquistar, a sobra de meu carinho e o que ficou da minha disponibilidade. Será que essa pessoa ficaria muito tempo com você? A resposta é claro que não. Ninguém que se prese gosta de ser o resto, muito menos será última opção. Nunca alguém que tenha o mínimo de orgulho próprio irá se contentar com o resto. Antigamente, quando as rações para animais não eram muito comum, costumava se dar o resto de comida para os cães. Funcionava assim, depois do jantar, juntava-se o resto de comida de todos os pratos e aí a gente colocava toda aquela mistura de comida para os animais. (Engraçado que me parece que aquele tempo os bichos eram mais saudáveis do que hoje.) Se hoje em dia ninguém mais, nem mesmo os animais aceitam resto, porque você dá resto para o seu sonho? Leia também: Gostar de pessoas é rejeitar a velocidade  4 hábitos que roubam seu

Eu sempre tive uma certa vergonha de admitir que sou preguiçoso. Este não é um adjetivo que costuma ser visto com bons olhos. Se você perguntar a qualquer pessoa quais são as qualidades de um bom líder, terá respostas do tipo: Um bom líder deve ser inteligente, justo, incansável, super trabalhador, motivador, criativo e corajoso. Porém o que algumas pesquisas vem apontando é o que eu já suspeitava ( por observação ), os melhores lideres são preguiçosos e inteligentes . PREGUIÇOSO E INTELIGENTE – O LÍDER POR NATUREZA Primeiro precisamos entender que em todas as corporações temos 4 tipos diferentes de pessoas: Estupido e preguiçoso   –  Este é o grupo que representa 90% da massa trabalhadora. São pessoas normais, sem nenhuma habilidade em destaque. É a galera que trabalha duro, os chamados chão de fabrica. São as pessoas utilizadas para as tarefas repetitivas que não exigem pensar muito, mas nem por isso deixam de ser importantes. Estupido e trabalhador –  Na minha opinião é o pior per

Todos os meses saem carteiras mensais e semanais de corretoras e casas de analise. O engraçado que todas recomendações de ações possuem preços estimados para 12 meses. Vocês podem até discordar, mas nunca vi nenhuma corretora acertar esses preços ao final do período, o pior, muitas vezes esses preços são revisados poucos dias depois. TODO INVESTIDOR É UM SOLITÁRIO EM SUA JORNADA Lembram da recomendação para compra de PETR4 com a oferta de capitalização do pré-sal, poucos anos atrás? Todas as corretoras estavam recomendando a compra, uma semana depois da oferta, as mesmas corretoras retiraram a recomendação.  E as empresas X? lembram das recomendações sem nenhum fundamento? Eu pergunto: Por que? Quais as questões éticas e de interesse financeiro estão acima do interesse do investidor individual?  A bola de cristal dos analistas das corretoras mudam tão rápido quanto o humor do mercado e o interesse financeiro escondido na indicação. Cadê as corretoras que indicavam as empresas X como se

Quando imaginamos independência financeira nos vem a cabeça pessoas jovens, bonitas, aventureira e em lugares paradisíacos. O desenho que vem na mente é um notebook no colo de frente para o mar no final de tarde, acompanhado de uma bebida gelada e refrescante. Em outros casos podemos imaginar pessoas em casas confortáveis um carro SUV na garagem, uma família sorridente e unida ( típico comercial de margarina). A grande realidade é que um FIRE de verdade mais se aproxima da aparência do português da padaria. Todos sabem que possui dinheiro, mas o cara não ostenta nada, vai a pé para o trabalho, usa roupas modestas e sem marca, não tem o menor apreço para vaidade ou se preocupa em envaidecer o próprio ego. Se possui filhos não dá moleza, cuida para que tenham boa educação, mas exige que se esforcem para que deem valor as coisas. Você dificilmente verá em alguém que busca a independência financeira alguém sexy, pois ser sexy aos olhos de nossa sociedade é quase o oposto do que se pratic

Tenho visto um movimento grande, tanto na divulgação como também no uso de contas digitais bancárias. Aquelas contas 100% eletrônicas onde toda movimentação bancária deve ser feita pela internet, caixa eletrônico ou aplicativos. O que muita gente não sabe é que existe um pacote de serviços bancários que “TODO” banco é “OBRIGADO” a disponibilizar para seus clientes pessoa física de forma GRATUITA. NÃO EXISTE TAXA DE MANUTENÇÃO BANCÁRIA Você que paga todo mês uma tarifa bancária deve estar dizendo que estou louco, mas veja que a tarifa que seu banco cobra é de serviços, ou seja, eles cobram por uma cesta de serviços bancários que os clientes podem utilizar todo mês, não pela manutenção da conta. Uma pesquisa divulgada pelo aplicativo Guiabolso apontou que 99% dos usuários não precisariam pagar pela cesta de serviços que os bancos costumam oferecer. Considerando o perfil das pessoas que utilizam esse aplicativo, elas deveriam optar pelo pacote de “Serviços Essenciais” gratuito. PACOTE DE

Se deseja realizar o  sonho da casa própria, além de todos os números já apontados por especialistas no assunto, temos alguns aspectos pouco abordados, porém de grande impacto em sua vida financeiro. Saber exatamente quanto irá gastar quando estiver em sua casa torna-se muito importante para não transformar o sonho em pesadelo. O CUSTO DO SONHO DA CASA PRÓPRIA ALÉM DO ÓBVIO Acho que nove entre cada dez brasileiros sonham com a compra da casa própria. Só me lembro de conhecer duas pessoas que não defendem a compra de imóvel como ótimo investimento. Se você é uma pessoa que está neste momento procurando sair da casa dos pais ou vai comprar seu primeiro imóvel, preste atenção nestes custos. 1 – IMPOSTOS Fugir de pagar impostos nos dias de hoje é praticamente impossível. O IPTU é um imposto, sobre tudo nas grandes cidades, bem caro. Algumas cidades ainda possuem impostos adicionais disfarçados de taxas, como para coleta de lixo por exemplo. Dependendo do valor do imóvel paga-se uma verdade

O Minimalista vem sendo muito comentado e também ganhando cada vez mais adeptos, principalmente depois do documentário apresentado na NETFLIX. Depois de um grupo Minimalista iniciar uma discussão sobre renda no Facebook , observei que boa parte dos participantes eram minimalistas em função da baixa renda que possuíam e não por escolha. VOCÊ MINIMALISTA POR OPÇÃO OU NECESSIDADE? Com certeza este é um movimento que me identifico pela antigas práticas de frugalidade . Assim como a filosofia dos Estoicos e também dos Epicuristas na Grécia antiga, o minimalismo vem como um alternativa à pensamentos pré concebidos ( me refiro aos aspectos de consumo, estas filosofias são muito mais abrangentes). Mas será que não é mais fácil se dizer minimalista pelo simples fato de não ter a capacidade ou a coragem de lutar por uma renda maior? É mais fácil falar que não gosta de consumir quando não se tem recursos para consumir, mas se tivesse condição de possuir mais coisas faria? Seria mais ou menos co

Um dos grandes motivos que as pessoas buscam a independência financeira e o Movimento Fire  é para poder viajar. Quando escrevi o artigo Mochileiro Nutella – A turistificação do aventureiro , fui de certa forma mal compreendido no sentido de defender a viagem sem planejamento. Na verdade, o planejamento é muito importante para realização de qualquer coisa, até um almoço de final de semana precisa de algum planejamento. O problema é o excesso de cuidado e o medo de fazer as coisas sem previsibilidade. Achar que tudo deve sair de acordo com o planejado e não dar nenhum passo fora da linha. Mais ou menos como pais coruja que prejudicam os filhos pelo excesso de cuidado. Para provar que sou a favor do planejamento elaborei um passo a passo para quem deseja fazer uma grande viagem, pode ser até uma volta ao mundo, mas não sabe por onde começar. PASSO A PASSO PARA ORGANIZAR UMA GRANDE VIAGEM Se você é uma pessoa que sonha em dar a volta ao mundo ou fazer um mochilão, seja pela América do su

Nos últimos tempos a possibilidade de economizar a maior parte dos ganhos com objetivo de viver com maior qualidade e de acordo com seus sonhos virou até movimento, chamado Movimento FIRE . Isso é maravilhoso, no entanto mesmo eu, que sou um defensor deste movimento ainda tenho, as vezes, comportamento como todo mundo. Por exemplo… em tempos de Black Friday escuto as pessoas dizerem não são consumistas, mas vão utilizar a Black Friday para comprar algo que já estavam querendo e aproveitar os descontos. Por isso, a forma que encontrei para resistir a lógica de vida de quase todas as pessoas é viver algo ao estilo lifestyle design. Eu ouvi este termo pela primeira vez no livro Trabalhe 4 horas por semana de Timothy Ferriss (super recomendo a leitura). A imagem romântica é de alguém trabalhando com um notebook no colo, de frente para uma linda paisagem. Obvio que não precisamos viver desta forma para levar uma rotina fora do usual. Costumo dizer que tenho uma vida diferente da maioria das

Eu sempre gosto de comparar o ato de poupar como uma pessoa que faz dieta para emagrecer, porém é muito mais fácil ficar rico do que emagrecer. Quando você começa uma dieta, os primeiros quilos são mais fáceis de perder, conforme a pessoa vai emagrecendo vai ficando cada vez mais difícil, pois o esforço terá de ser proporcionalmente maior ao peso a ser perdido. É nesta fase que as pessoas desistem e recuperam todo peso inicial, e às vezes, até ganham mais. Já no caso de fazer poupança e investir, os primeiros passos são os mais difíceis, porém conforme você vai evoluindo, seu patrimônio vai ficando cada vez mais fácil de crescer, em função dos  juros compostos  que trabalham a seu favor. É a famosa bola de neve ( um terror para quem deve e um paraíso para quem investe). É o oposto de emagrecer, por isso afirmo que qualquer pessoa que consegue emagrecer pode alcançar a  Independência financeira . Obvio, emagrecer e manter o peso a longo prazo. Agora, uma pessoa obesa não vai perder tod

Sempre defendi a ideia de que endividar-se é a forma mais simples de se fragilizar. Costumeiramente aparecem pesquisas na mídia referente a endividamento das famílias brasileiras e como esses índices vem crescendo de forma assustadora. Segundo estudo da Confederação Nacional do Comercio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 61,2% das famílias estavam endividadas em agosto de 2018. A DÍVIDA É FORMA MAIS SIMPLES DE SE FRAGILIZAR A minha dura critica é motivada pelo fato de um devedor, mesmo que esteja a níveis controláveis, precisa que as coisas sempre saiam exatamente como o planejado. Caso algo saia do controle ele estará totalmente vulnerável. Todo endividado precisa ser um eterno otimista com relação ao futuro. Será sempre um torcedor que começa a partida com placar negativo na esperança da virada. Imagine a situação em que alguém possui  uma boa reserva financeira e também alguns itens de valor em casa, como estoque de água e comida. Neste caso não precisamos saber o que de ruim pode a

“Onde foi que eu me perdi tanto de mim que, agora, nesse exato momento…” Esta frase da escritora Clarice Lispector descreve bem como todos nós já nos sentimos em algum momento ou ainda estamos nos sentindo agora mesmo. Todo mundo em algum momento já se sentiu perdido na vida. No sentimento de não pertencimento… sabe? Eu particularmente já me questionei e continuo me questionando quase todos os dias. Neste sentido costumamos responder a esses questionamentos de diferentes formas, coisas do tipo: Buscamos compensar a nossa frustração consumindo coisas que não precisamos, se endividando e caindo em um buraco ainda maior; Procurar alternativas para a vida de consumo e algumas se encontram no minimalismo , tentando viver com menos coisas para dar espaço maior para as relações humanas; Busca trabalhar duro e fazer grande esforço por um período determinado de tempo para tentar alcançar a independência financeira e se aposentar por volta dos 40 ou 30 anos ( Movimento FIRE ). DIFERENÇA ENTRE O

Em vésperas de Black Friday o tema é mais que inspirador, principalmente se você se encontra perdido diante de tanta oferta e informação. Quando falamos e pensamos em reduzir custos, somos remetidos ao pensamento de sofrimento e escassez. Ou seja, vamos nos tornar mais infelizes no processo, mas de antes de mais nada é preciso entender que existem três tipos de corte de despesas.  Neste sentido podemos relacioná-las a nossa percepção de felicidade e agir de acordo com esses critérios para fazer a gestão nossos orçamentos. DESPESAS DA ZONA VERDE São aquelas economias que conseguimos sem nenhuma interferência na nossa percepção de felicidade. Pelo contrário, nos sentimos mais felizes quando conseguimos essa redução já que é o tipo de despesa que não interfere em nada na nossa vida. Exemplos de corte de despesas verdes: Taxa de banco – você vai ao banco e consegue negociar isenção de taxas para movimentação de sua conta. Isenção de cobrança de anuidade de cartão de créditos – mais um ite

Durante um bom período da minha vida não tive nenhuma gestão financeira. Afinal de contas do que adiantava fazer qualquer gerencialmente se meu salário só dava para pagar as contas, eu nem sequer pensava em fazer investimentos. Esse é um erro muito comum que  cometi no passado e que escuto da maioria das pessoas. Elas me dizem, quando eu tiver dinheiro e as condições forem melhores poderei começar a fazer investimentos. Como diziam os mais antigos isso se equivale a colocar o carro na frente dos bois. OS 4 MAIS IMPORTANTES NÚMEROS QUE PRECISA SABER SOBRE FINANÇAS Existem alguns números que são essenciais para qualquer pessoa fazer um planejamento financeiro e ter controle sobre as suas finanças. Estes números podem lhe proporcionar uma base sólida, seja para fugir das dívidas ou atingir suas metas financeiras de investimentos. 01 – SAIBA EXATAMENTE QUAL A SUA RENDA Parece brincadeira, mas são poucas as pessoas que sabem exatamente quanto recebem por mês. Quero dizer a renda liquida, já

Acho que todo mundo já ouviu falar de zona de conforto, essa tal zona que todo mundo diz não querer participar, mas acabam procurando. A ARMADILHA DA TAL ZONA DE CONFORTO Existe uma explicação científica para nós humanos procurarmos a zona de conforto. Segundo  estudo relacionados à neurociência, uma das principais funções do nosso cérebro é a preservação da vida. O cérebro é um grande consumidor de energia , por isso ele é um pouco egoísta e preguiçoso, busca sempre um modo de economia, uma forma de ficar stand by sem se preocupar com o seu progresso e com o que realmente quer. Quando a gente busca a mudança, o crescimento. Nosso cérebro recebe uma mensagem de medo, de incerteza, de insegurança e desconforto. Automaticamente ele liga um alerta – Opa, não vamos gastar energia com isso, você precisa sobreviver. Assim o cérebro busca de todas as formas te desestimular, de te fazer desistir.  É como se você fizesse uma pequena reunião com você mesmo e dialogasse os prós e contras. Todos

Imagine a seguinte cena… Você está no metrô de São Paulo, a caminho do centro da cidade e ao ver um senhorzinho entrar no vagão cheio, cede o seu lugar. Começam a conversar de forma despretensiosa, ele fala seu nome, Luis Barsi. Por algum motivo você acha que já ouviu aquele nome em algum lugar. Quando chega ao trabalho resolve fazer uma pesquisa no google, só para matar a curiosidade, e descobre que conversou um bilionário, o maior Investidor pessoa física do Brasil. LUIZ BARSI – UM BILIONÁRIO NO METRÔ Esta é uma cena fictícia mas poderia ser real, o Mega Investidor Luiz Barsi vai trabalhar  de metrô para a corretora de valores que fica no centro de São Paulo. A imagem que temos de pessoa super rica com carros extravagantes, mansões bregas e muita ostentação não é a realidade para este mega investidor. De jovem engraxate a bilionário iniciou seus investimentos na década de 60. Com uma estratégia super simples ao estilo Warren Buffet de value Investing. Costuma dizer que aprendeu a vi

Eu gosto de me considerar um aventureiro, adoro viajar sem roteiro definido, sem reserva pronta, sem programação definida. Parece que fica tudo mais intenso, não consigo entender muito bem a galera que não dá um passo sem ter tudo arranjado, nos mínimos detalhes. MOCHILEIRO NUTELLA – A TURISTIFICAÇÃO DO AVENTUREIRO Turistificação é o termo que o escritor Nicolas Nassin Taleb utiliza para o fenômeno da vida moderna, que trata os seres humanos como máquinas de lavar. Com programações simplificadas e mecânicas, quase que em linha de montagem, o que ele chama de manual detalhado do usuário. O que mais me emociona nas viagens são exatamente a incerteza e aleatoriedade dos eventos e possibilidades que uma aventura proporciona. Sinceramente, odeio os tours ao estilo CVC, na minha opinião todos com formato passeio no zoológico. Aquela coisa chata de horários programados. Tudo em nome do conforto, segurança e eficiência. “Hoje ninguém se arrisca andar sequer pelo próprio bairro sem ligar o apli

Existe uma máxima que diz… quanto mais tempo uma pessoa demora para explicar sobre um conceito é porque menos ela sabe e entende sobre o assunto. Veja este exemplo hipotético: “Eu tenho como propósito elaborar projetos inovadores  para interromper o processo degenerativo do pensamento atual de uma sociedade, combinando diferentes fontes de dados em um único padrão unificado a fim de gerar sinergia de pensamento e ideias.” Com o perdão da palavra… Foda-se!! SE NÃO PODE EXPLICAR SEU PROPÓSITO EM 15 SEGUNDOS É POR QUE NÃO TEM UM Quando eu pergunto sobre uma ideia, quero entender o problema que está tentando resolver. Não quero ouvir essas frases clichês do mundo corporativo ou que utilizam palavras em inglês ( tipo empowerment, stakeholders, bottonline) para enrolar o vazio e fraqueza de ideias. Essas palavras  e frases não passam de pura enrolação para impressionar. Se não é capaz de explicar seu negócio ou seu propósito em poucas palavras, é bem capaz que seja por que não tem nenhum. Se