Sapien Livre

Os órfãos da renda fixa, ano passado, invadiram o mercado de renda variável em busca de algum rendimento para seu dinheiro, afinal de contas, com juros reais próximos a zero não dá para esperar muito coisa. Esse é um movimento muito positivo pois, como já falei em posts anteriores, investir é renda variável, a renda fixa deveria servir apenas para preservação de capital. No entanto, a grande maioria das pessoas não gostariam estar no mercado de renda viável, estão lá obrigadas. Neste sentido qualquer sinalização de alta de juros, crise ou correção na bolsa, a gente começa a observar pessoas desesperadas sem saber o que fazer. Quando a pessoa entra no mercado de Fundos Imobiliários (É o investimento mais procurado pelos órfãos da renda fixa.) ela na verdade não quer comprar o fundo, ela apenas quer o rendimento que o fundo oferece, é exatamente o contrário do que deveria ser feito. Quando alguém vai comprar uma casa, ela primeiro avalia o imóvel e depois procura saber o rendimento\valo...

Este é um assunto que atinge todos que desejam viver de renda, dos seus investimentos sem a dependência do governo. A realidade é que não existe uma receita de bolo, cada pessoa precisa estruturar sua carteira de investimentos para que, no momento que iniciar os saques, tenha segurança e previsibilidade. Como eu estruturo minha carteira previdenciária Confesso que quando comecei meus investimentos cometi muitos erros. Na verdade fiz muita cagada, inclusive relatei a minha primeira cagada neste post . Minha ideia era ganhar o máximo de dinheiro no menor tempo possível. Foi com essa visão que perdi dinheiro ou apenas consegui empatar com meus aportes. Renda Fixa Eu não tenho quase nenhum recurso em renda fixa, na verdade eu utilizo a renda fixa somente como reserva de emergência e de oportunidade. Em alguns momentos deixo um percentual em Tesouro ou CDB para aproveitar correções de mercado que tenham criado oportunidade de compra. Esta modalidade de investimento historicamente tem sido v...

Durante muito tempo, aqui no Brasil, fui muito fácil investir. Qualquer pessoa com um pouquinho de conhecimento conseguia ter taxas de dois dígitos em renda fixa, até mesmo a capenga caderneta de poupança trazia ótimos retornos, e acredite, comparado com alguns países desenvolvidos que possuem taxa negativa, a poupança ainda é um ótimo investimento. Para que estudar e se aventurar na renda variável? Era muito mais fácil tomar uma postura de agiota e emprestar dinheiro a altas taxa de juros. Isso acabou transformando o investidor brasileiro em um preguiçoso. No entanto o Brasil aos poucos está mudando. Será muito difícil (não impossível) voltar aquela fase de juros de 14%. É provável que os juros até voltem a subir, no entanto a subida será bem menor que os eventos passados. Esta nova realidade está levando muitas pessoas a se aventurarem no mercado de renda variável, porém esse mercado é diferente. É necessário entender não só o básico ( Juros, inflação, indexadores, SELIC e renda fixa...

Há pouco tempo atrás os imóveis eram excelentes para investir, depois o Tesouro Direto era quem dava maior rentabilidade combinado com segurança, ou seja, o melhor investimento do mundo. Logo depois o negócio era comprar cripto moeda, o dinheiro físico vai acabar… os bancos centrais iriam perder o controle sobre a economia e um bitcoin iria valer mais que  100 mil dólares em pouquíssimo tempo. Com juros baixos, e agora… Qual o melhor investimento? Agora os juros caíram o que está na moda são os Fundos de Investimentos Imobiliários.  Nada contra essas modalidades de investimentos (ou especulação), o que me deixa maluco é como a grande maioria das pessoas aceitam as informações que a mídia, de um modo geral, divulga sem nenhum senso crítico.  Ser investidor significa ter responsabilidade por seu dinheiro. Como já afirmei, todo investidor é um solitário.  É ridiculamente fácil investir com resultados acima da média se cada pessoa tomar para si a responsabilidade pelos seus próp...

Todos nós queremos prosperar, queremos desenvolver nossas habilidades de ganhar dinheiro e ficarmos ricos, no entanto, existem algumas regras (leis) que se não seguirmos será impossível acumular patrimônio. As cinco leis de ouro Lei n°  I –  O ouro vem de bom grado e numa quantidade crescente para todo homem que separa não menos de um décimo de seus ganhos, a fim de criar um fundo para o seu futuro e o de sua própria família. Hoje existe uma grande discussão sobre reforma da previdência e aposentadoria, porém se nós pararmos para pensar, aposentadoria é um fenômeno do homem moderno.  Os povos antigos não tinham a possibilidade de se aposentar com uma renda mínima garantida pelo governo. Estamos caminhando para esse passado, cada vez mais o Estado está perdendo a capacidade de prover recursos para a previdência. Guardar o mínimo de 10% para esse propósito era uma obrigação dos povos antigos e continua sendo para nós. Lei nº II – O ouro trabalha diligente e satisfatoriamente p...

Com a tendência de queda dos juros e a baixa rentabilidade real dos investimentos de renda fixa, os investidores precisam, mais do que nunca, buscar alternativas mais rentáveis. Para isso precisam começar a se aventurar em investimentos mais complexos de renda variável, que pode entregar maiores retornos, porém podem ser desastrosos se o investidor não se preparar. Como perder o medo de investir em renda variável O maior empecilho que observo nas pessoas para iniciar na renda variável é o medo de perder dinheiro. Poderia dizer que a falta de conhecimento está em primeiro lugar, porém conheço pessoas que estudaram essa modalidade de investimentos e mesmo assim, nunca iniciaram no mercado financeiro. O medo de perder dinheiro acaba paralisando as pessoas. A cultura de especulação criada em cima da renda variável piora a situação, pois está baseada na ambição de ganhos a curto prazo e a esta modalidade de investimentos deve ser utilizada para o longo prazo.  Estude o Básico  O me...

O grande motivo das pessoas de classe média e pobres não enriquecerem é o fato de não saberem a diferença entre ativos e passivos. FATOR SIMPLES PARA O ENRIQUECIMENTO  – O CAMINHO DO DINHEIRO Quem não possui esse conhecimento passa a vida adquirindo coisas que geram despesas pensando que estão fazendo investimentos. Não entendem porque dia após dia precisam cada vez mais trabalhar para pagar contas. Antes de qualquer coisa, precisamos entender alguns conceitos um pouco técnicos. Esta é a representação simplificada de um demonstrativo financeiro. Ele funciona como um raio X de suas receitas e despesas. Através dele é possível fazer um diagnóstico superficial de sua saúde financeira. Esta é uma demonstração contábil, recebe o nome de balanço patrimonial porque funciona exatamente como uma balança entre tudo que possui ( Bens e direitos) e suas obrigações ( dividas ). É através dele que encontramos o patrimônio líquido . O Patrimônio Liquido é a representação efetiva da riqueza de um...

Eu particularmente não defendo investimentos em renda fixa , porém sei que o mercado de ações ou a renda variável em si, não é para qualquer pessoa. Quando falamos em independência financeira precisamos gerar fluxo de caixa constante e seguro. Desta forma é necessário criar estratégias seguras , que além de permitir retiradas esporádicas, permita boa rentabilidade ao longo do tempo. RENDA FIXA ESCALONADA Uma estratégia ainda pouco conhecida aqui no Brasil é o esquema de renda fixa escalonada. Basicamente compra-se títulos de renda fixa com diferentes vencimentos, começando com os de curto prazo, depois 2 anos, 3 anos, sucessivamente até o título de maior vencimento possível. Quando o primeiro título de um ano vencer, deve comprar o de maior vencimento possível: O bom desta estratégia é que, além de permitir liquides e proteção contra a inflação , se aproveita o melhor dos juros compostos , já que os títulos de maior prazo sempre pagam as melhores taxas e a menor faixa de imposto de r...

Costumeiramente me encontro na difícil situação de ajudar alguns amigos a iniciar seus investimentos. A conversa começa mais ou menos assim… – estou com um dinheirinho que consegui guardar, não é muito, coisa pouca, mas queria aplicar. O que você me recomenda? COMO FAZER SEU PRIMEIRO INVESTIMENTO Sempre que me deparo com essa pergunta questiono: Já possui reserva de emergência ? Se possui, qual o seu objetivo para o investimento? O grande problema é que quase ninguém tem um objetivo específico. A ideia é sempre fazer render mais , para assim, em algum momento gastar com alguma coisa e zerar novamente o patrimônio. SEM OBJETIVO DEFINIDO NÃO EXISTE BOM INVESTIMENTO A primeira coisa necessária a entender é que não é possível fazer bons investimentos se não tem um objetivo específico para o dinheiro, porém se esse é seu caso, não sou eu quem vai desestimular a exercitar o músculo da prosperidade. Neste caso a melhor coisa é optar por investimentos coringas, aqueles que se adéquam a q...