Sapien Livre

Com o último post, recebi algumas perguntas sobre como está minha vida neste momento e para matar a curiosidade de quem estiver interessado. Vou atualizar agora: A minha realidade após três anos de FIRE Investimentos Após aproximadamente 3 anos, meu patrimônio cresceu uns 25% e a renda passiva mais de 50%. Ano passado a média de reinvestimento ficou próxima de 30%, que é a meta que estipulei. A inflação tem sido uma preocupação pois meus gastos subiram por volta de 40%. Nesse sentido é muito importante ter atenção aos investimentos corrigidos pela inflação, mas também na recuperação de ativos que não seguem o ciclo econômico inflacionário, que é o caso dos fundos imobiliários. Falando em fundos imobiliários, existe uma constante tensão sobre a taxação e também as regras que estes ativos são submetidos. Enfim, esse é o risco Brasil, além disso ainda existe a constante impressão de que boa parte dos gestores de fundos estão trabalhando apenas em favor próprio. Mesmo assim ainda vejo esse...

Acho que essa é uma das maiores curiosidades de alguém que está começando no mundo dos investimentos e que deseja atingir a independência financeira. Uma coisa importante que preciso falar é que nunca tive um super salário, minha profissão não tinha nada de especial, não sou nenhum gênio dos investimentos e tão pouco tive a sorte de dar a tacada certa. Eu sempre fiz investimentos, desde que comecei a ganhar dinheiro sempre guardei alguma parte, porém eu só adquiri a visão de longo prazo para alcançar a independência financeira aos 27 anos de idade, ou seja, 10 anos atrás. Então qual o secredo? Foco na Renda Quando eu tinha 27 anos, tracei um planejamento para alcançar a independência financeira aos 45 anos. E eu escolhi esse número como limite. Queria porque queria estar “aposentado com essa idade”. Nessa época eu já fazia investimentos no mercado de ações, mas meus resultados eram medianos para ruins. Foi nessa mesmo período que mudei minha estratégia de investir para ativo...

Chegado ano novo e como sempre, os futurologistas de plantão começam a dar seus pitacos. Eu, já a três anos, reposto o mesmo texto, e acredite, sempre estou acerto. Então se não leu este texto nos anos anteriores, aproveite a dica para adquirir o melhor investimento de 2022. O melhor investimento de 2022 É impressionante que mesmo querendo que a pessoa foque primeiro em seus objetivos, seu sonho. Para aquilo que lhe servirá o dinheiro, preferem ignorar essa parte insistindo em querer saber onde alocar o recurso. Engraçado é que o questionamento sempre vem acompanhada de “  quero um investimento sem risco porque sou conservador ”. Esse tipo de postura leva as pessoas a buscarem o investimento da moda, aquele que aparece no Jornal Nacional, na revista, aquele que está em evidência. A FORMULA PARA IR A FALÊNCIA EM POUCO TEMPO Sai na capa da Isto É… “ Agora é a vez do mercado de ações” e a manada vai lá e compra ações sem nem saber o que está comprando. O jornal Nacional faz a matéria…” Co...

Faz três anos que deixei o mundo corporativo. Está chegando o final de ano e essa época marcada pelas festas de fim de ano, são três anos sem participar da famosa “festa da firma”.  Todos reunidos para comemorar o ano que se passou. É muito engraçado aquele evento, sempre tem aquele personagem que vai beber mais do que deveria e passar vexame. Tem também a galera da pegação, que se aproveita da combinação álcool e ambiente descontraído para fazer o que tinha vontade o ano todo, mas não tinha coragem. Tem o tímido (a) que se revela o mais habilidoso dançarino da festa. Os estagiários, doidos com a novidade, (coitados mal sabem) todos esperançosos que ano que vem serão efetivados. Tem sempre aquele momento do sorteio, alguns serão agraciados com algum prêmio, modéstia parte sempre tive muita sorte e ganhava alguma coisa bacana todo ano. (Assim seguia minha jornada feliz por ser um “escravo do sistema” sortudo.) Em algum momento da festa o presidente/diretor da empr...

Longe de querer ser sensacionalista com o titulo do post, no próximo ano completo três anos como 100% FIRE raiz, não tenho nenhuma fonte de renda ativa, a não ser algumas operações de flipagem/arbitragem com FIIs e também venda coberta de opções. Rendimentos extras que só existiram por uma gestão ativa dos meus investimentos, o que pode ser considerado trabalho. A casa está caindo No exato momento em que escrevo (26/11/21) temos um cenário tenebroso pela frente, o que poderíamos chamar de tempestade perfeita. Uma pandemia que já dura dois anos, notícias de uma quarta onda na Europa e nova variante do vírus vindo da África do Sul. Um desarranjo global de abastecimento aliado à chuva de dinheiro emitidos por todos os bancos centrais mundo afora estão gerando inflação fora do comum em praticamente todo o planeta. Por aqui, nosso velho mundo novo com inflação de dois dígitos, curva de juros futuros passando 12%, desemprego recorde, governo estourando o teto de gastos e, não satisfeito dand...

A danada da inflação voltou com os dois pés em nossos peitos, e agora? Para quem é novinho e não conhece nosso histórico de hiperinflação não faz ideia o que era a loucura que vivíamos antes do plano real. A grande verdade é que estamos cada dia mais pobres e com o andar da carruagem, onde o governo perdeu a mão, o dólar está nas alturas e os juros, possivelmente irão voltar a ter dois dígitos. Estamos meio perdidos diante dessa nova realidade. É por pouco tempo Muitos especialistas estão afirmando que é algo pontual, efeito do desarranjo global na cadeia produtiva causada pela pandemia do Corona vírus. No entanto, nós aqui no Brasil, além deste problema, temos o dólar alto, a desconfiança no governo,  e eleições no próximo ano. E os investimentos De primeiro impacto, aqueles que vivem de renda (eu no caso) estão de imediato sofrendo uma perda de compra para aqueles investimentos não atrelados diretamente à inflação. Os fundos imobiliários, apesar de terem os contratos corrigidos pela ...

Recentemente foi divulgado um estudo conduzido pela Universidade da Pensilvânia mostrando que o excesso de tempo livre pode fazer mal, causando um efeito totalmente oposto ao que desejamos. O excesso de tempo livre pode fazer mal à saúde Neste sentido, o excesso de ócio pode trazer estresse, ansiedade e falta de vontade de viver, em outras palavras, falta de propósito . Podendo até se transformar em quadros de depressão. Obviamente que não ter tempo é tão ruim e até pior que o tempo em excesso, neste sentido o que se observa é que temos a necessidade de ter alguma ocupação, seja ela remunerada ou não. A pressão Social Não é de hoje que sofremos uma imensa pressão social por sermos produtivos, por fazer algo que seja “útil” para a sociedade e além disso, gerar receita, ganhar dinheiro, mesmo que não precise mais dele é algo muito apreciado e valorizado pela nossa sociedade. Eu particularmente ainda, em alguns momentos, penso que poderia estar ganhando muito mais dinheiro s...

Acho que é muito importante não se esquecer porque decidimos fazer e realizar algumas coisas em nossas vidas, principalmente quando realizamos o que foi planejado. Eu estou fazendo esse exercício pois tenho sentido cada vez menos vontade de escrever, por isso voltei a ler o blog, peguei textos antigos para sentir e lembrar o que eu desejava ao iniciar esse projeto do Sapien Livre. Foi em uma dessas leituras que cheguei no post que vou republicar abaixo pois mostra muito sobre o conceito de independência financeira e FIRE. Postado em Abril de 2019 Outro dia li um artigo que falava das pessoas que decidiram largar suas profissões para se dedicarem as coisas que amam fazer. Como um engenheiro que passou a se dedicar a jardinagem, uma publicitária que agora virou cozinheira. Quantas pessoas sonham em largar o mundo corporativo para viver de suas paixões, mas a necessidade financeira os prendem em uma vida sem tesão? O Movimento FIRE neste sentido entra como uma forma de alternativa para pr...

Relacionar-se é tão importante quanto atingir a IF Tem um filme muito bacana chamado Na natureza Selvagem (Into the Wild). Ele retrata a história real de um jovem americano (Christopher McCandless) que decidiu deixar a sociedade e viver como um ermitão na natureza, mais exatamente no estado do Alaska. Não querendo fazer spoiler para quem ainda não viu o filme, depois de um período de lua de mel com o ambiente, os problemas começam aparecer até que ele adoece e morre sozinho por inanição dentro de um ônibus abandonado no meio do nada. Antes de morrer, ele escreveu alguns recados e uma das coisas que deixou documentada foi a frase… ” A felicidade só é real quando pode ser compartilhada”. Christopher McCandless Essa frase traduz exatamente tudo que gostaria de explicar nesse post. Nós humanos somos seres sociais, temos por necessidade viver em sociedade. No entanto nossa sociedade está doente e como solução criamos algumas contra culturas, a exemplo disso temos as ecovila...

Semana passada eu fiz uma viagem para Bonito – PE, uma região de muitas cachoeiras e natureza exuberante. Quando voltei para minha cidade, ao deixar o ônibus da agência e pegar minha chave do carro, por descuido deixei minha carteira cair e não percebi. Em resumo, perdi a carteira em uma praça e ela foi encontrada por um jovem rapaz, que por trabalhar em uma operadora de internet, descobriu meu contato no banco de dados da empresa. Entrou em contato comigo e marcamos para a devolução na empresa onde ele trabalha. Em retribuição ao tempo e cuidado despendido eu comprei uns chocolates e o presenteei como forma de agradecimento. Passado isso, ao contar essa história para alguns parentes, eles me disseram que eu deveria ter dado dinheiro para ele, que eu provavelmente estou sendo mal falado pelo rapaz que fez a boa ação de me devolver. Esse acontecimento e comentários me levaram à reflexão que dá título a esse post. A honestidade deve ser recompensada? Será que você ao encontrar algo ...

Tem uma frase famosa que algumas pessoas costumam dizer que é mais ou menos assim… “só vai dar valor depois que perder”. Obviamente, a maioria das pessoas que falam isso é porque estão se sentindo desvalorizadas, seja em um relacionamento ou no emprego. Mas não deixa de ser algo verdadeiro. É somente na ausência de algo que sentimos sua falta, neste sentido só sente falta de enxergar quem possui alguma deficiência visual, do contrário ela apenas enxerga e nem percebe a maravilha que é desfrutar deste sentido do corpo. A felicidade depende do sofrimento para que seja percebida. A frase que dá título a este post ” O pé sente o pé quando sente o chão” é de Sidarta Gautama, mais conhecido como Buda. É incrível como é verdadeira e perturbadora, só temos consciência de nosso corpo quando ele entra em contato com atrito de algo, seja uma roupa confortável ou um sapato apertado. O primeiro emprego que eu tive com carteira assinada foi como office boy em uma importante agência de propaganda e m...

O despertar O despertador do telefone tocou ao lado da minha cama, ainda embriagado pelo sono demoro a perceber aquele chamado para mais um dia, com um pouco de dificuldade aperto o modo soneca, pronto! Acabei de ganhar mais cinco minutos de fuga da realidade que me esperava. Mal fecho os olhos e o desgraçado toca novamente, aquela música que inicialmente coloquei para despertar com um pouco mais de ânimo agora faço associação ao sentimento ruim da obrigação. Enfim ele me vence, o quarto ainda escuro recebe das frestas da janela um pouco de luz. Os pequenos raios claros me convidam a abrir a janela. De lá consigo observar que o mundo já está funcionando a todo vapor, pessoas apressadas e alienadas correm, se apressam para não perder o transporte lotado para o trabalho. Logo mais estarei lá, disputando um lugar minimamente confortável, se é que andar em pé dentro de um ônibus pode ser chamado de conforto. Crianças seguem o rito para chegar à escola. Trânsito caótico já na esquina de cas...

Uns anos trás, poucos meses antes de eu largar meu emprego, fui almoçar com uma amiga de velha data. Nós estagiamos juntos e acabamos tomando caminhos diferentes até que uns oito anos depois ela foi contratada pela empresa que eu trabalhava. Lembro que no almoço, ela me falou sobre como a vida dela caminhou, casada, com um filho pequeno e trabalhando na mesma área que iniciou. Como de costume como faço meus melhores amigos, fiz inúmeras perguntas de reflexão sobre vida, trabalho e dinheiro. Nesse período que estávamos almoçando percebi que ela ficou um pouco retraída, então perguntei o porquê disso. Ela respirou, pensou por um período e me respondeu que minhas perguntas, se fossem realmente respondidas com sinceridade, teria de tomar atitudes e mudar muitos aspectos de sua vida. Vida Meia Boca Todo esse rodeio foi só um exemplo para ilustrar como nós, na grande maioria das vezes aceitamos levar uma vida de forma infeliz, ou parcialmente feliz. O que na verdade poderia ser chamado de vi...

Acho que uma das maiores utopias da humanidade é acreditar que podemos ser livres e isso é muito contraditório pois esse blog só existe por uma vontade angustiante de liberdade. A Matrix da Matrix As ideias Liberais deixam de ser liberais quando são alcançadas. Aqueles que gostariam de sair da casa dos pais para não cumprir regras, quando o fazem, se apequenam, criam suas próprias regras de aprisionamento. O topo da montanha deixa de ser topo e se torna plano… uma angustiante e broxante planície. Claro, tratamos aqui de liberdade financeira, independência financeira e mesmo esses termos comuns recebem inúmeras definições diferentes e sempre estaremos presos a alguma ideia pré-definida. Primeiro ansiamos pela possibilidade de não precisar vender nosso próprio tempo, a fuga da Matrix, da corrida dos ratos de qualquer forma que seja possível. Depois da conquista, de todo esforço, logo uma outra necessidade aparece… é a Matrix dentro da Matrix, saímos de uma caverna para entrar ...

Você já sentiu a necessidade de trocar um produto por outro pelo simples fato de ele ter um arranhão, uma pequena fissura? Já tentou mandar um objeto para consertar e observou que o preço é muito próximo de adquirir um novo? Já se sentiu deslocado em algum lugar por não usar a roupa da moda ou por não aderir a produtos e serviços que todos possuem? Já se sentiu por fora de uma conversa porque não assina Nettflx ou porque não usa alguma rede social? As perguntas e exemplos beiram o infinito, mas existe um único motivo para existência dessas perguntas: A Obsolescência Programada A indústria, de um modo geral cria e desenvolve de forma proposital produtos e serviços com prazo de validade curtos, tão curtos que mesmo antes de sair da loja com o produto novo, já estão prestes a vencer. O aparelho de telefone celular é o exemplo mais clássico desse tipo de validade programada. Neste sentido a obsolescência programada pode ser dividida em duas formas, todas elas muito efetivas: Obsolescência ...

Os fundos imobiliários vem ganhando cada vez mais visibilidade por parte dos investidores brasileiros, segundo último boletim do Ibovespa, já são mais de 1,3 milhão de CPFs que aportam nesta modalidade de renda variável. Apesar da característica próxima de um híbrido de renda fixa e renda variável, comparações simplistas podem fazer pessoas sem nenhuma experiência e pouco conhecimento, quebrar a cara. Preço Importa Uma das principais coisas que observei com relação aos fiis é que o preço de compra tem muita importância, tanto para os rendimentos mensais auferidos, como também para possível valorização do fundo. De forma resumida, não adianta comprar coisa boa por um preço que não vale. Neste caso, mesmo tendo um bom fundo em carteira, ele trará desempenho ruim comparado ao preço de compra. Marketing Time Quando coloco que o preço deve ser objeto de avaliação além dos critérios mais comuns ( Localização, ativos, gestão, rendimento etc ), alguns dirão que é muito difícil acertar o tempo ...

A pouco temos entrei em uma gostosa discussão com amigos sobre frugalidade e minimalismo. Existe sempre a falsa ideia de que adeptos a uma vida mais frugal faz apologia à pobreza, que vive de forma sacrificante e miserável. É muito importante fazer distinção do que são pessoas necessitadas, que vivem em condições de vulnerabilidade e que fazem um esforço enorme para conseguir sobreviver de forma minimamente digna, de minimalistas. Para que não sejamos hipócritas ou alienados, temos que ter a consciência de que viver de forma frugal não tem nada a ver com miséria. Assim como também o minimalismo não é ferramenta de pessoas necessitadas. Com certeza, pessoas em estado de vulnerabilidade não sabem nem o que são estes conceitos. Neste sentido, chamar alguém que busca a frugalidade, seja por uma questão filosófica ou até mesmo como ferramenta de poupança, de miserável é mostrar completa ignorância sobre a realidade de nosso país. Querer não é poder Quando eu busco uma vida mais frugal e min...

Eu precisei me fazer essa pergunta esses últimos tempos. tenho sentido cada vez menos vontade em escrever. Não sei, depois que larguei o emprego e deixei todo aquele estresse para trás, parece que o tesão pela escrita vem diminuindo e por isso precisei me fazer essa pergunta: Por que eu escrevo? Eu nunca me achei bom para escrita, ainda por cima escrevo errado. Muitas vezes me pego com enorme dúvida sobre a correta forma de pontuação e até da gramática. Já até fui corrigido em comentários neste blog por erro de português. A verdade é que nunca liguei para isso, eu sempre priorizei a mensagem, e para ser sincero, não estou nem aí para os caga regra de plantão. Quem acompanha este blog sabe que não vai encontrar textos na perfeita norma culta de português. Na boa, foda-se a norma culta. Quando idealizei o blog, pensei em compartilhar meus pensamentos, erros e acertos na caminhada pela independência financeira. Tudo isso para cumprir com o propósito que defini naquela época. Não me lembro...

Essa frase, do título deste post, foi dita pelo professor Clóvis de Barros Filho. É impressionante como algumas pessoas conseguem traduzir em poucas palavras o que levamos, muitas vezes, anos para explicar. Por um período da minha vida eu procurei apenas patrocinar minha infelicidade. Eu sempre gostei de viajar, das minhas férias, de happy hour, mal eu sabia que aquilo tudo não passava de fuga. O fato de ter um trabalho que não gostava, uma vida que estava desalinhada com meus valores pessoais, era infeliz. Uma parte do dinheiro que eu gastava era utilizado como fuga, para fugir da minha insatisfação do dia a dia. É importante também deixar claro que eu sabia que tudo aquilo era temporário, eu criei um plano, tinha prazo para realizar. Na maioria das vezes, as pessoas suportam coisas desagradáveis sem saber se aquilo terá um fim. Quando se planeja viver em desequilíbrio por um período determinado de tempo, tudo fica mais fácil, pois aquilo tem prazo para acabar.  Então esse desalinhame...

Eu sempre questionei o Movimento FIRE como um movimento de verdade, como uma comunidade. Há uns dois anos, ou um pouco mais, resolvi conhecer pessoalmente essas figuras mitológicas da blogosfera. Comecei conhecendo a Yuka, do Viversempressa.com , juntos, resolvemos criar um grupo e convidar outros FIREs dispostos a sair do anonimato e colocar a pele em jogo. Hoje somos uns sete participantes e crescendo. Foi nesse grupo que dois caras super comunicativos, Thiago, do Papo TR , antigo Escola Para Investidores, e o Diego, do Aposentecedo.com , resolveram criar o  Boteco FIRE, um podcast, segundo palavras do Thiago, feito nas coxas rsrs. Trata-se de um podcast sem frescura, sem vinhetas, sem edição, sem cortes, um verdadeiro papo de boteco. A ideia dos manos é falar sobre temas relacionados ao Mundo FIRE, Investimentos, filosofia de vida e também coisas aleatórias. Fugindo do tradicional modelo de entrevistas. Como nos botecos todos tem voz, independente de ser convidado ou não. Eu parti...